Strona główna

Mieszkajmy.pl · Administrator Posty: 17 Miasto: Wroclaw

Polecam skorzystać z ofert [color=indigo]pośrednika [/color]kredytowego (BROKERA, który nic nie kosztuje - dostaje on prowizje z banku - która was nie obciąża)

Do dyspozycji macie 2 liczacych sie posrednikow:

- Open Finance

-[b] [url=http://f.expander.pl/lp/20110307_galaxy_tab_510/index.jsp?formType=td_general&product0=99&idPartner=79]Expander
[/url][/b]

-
Osobiście polecam Expander, zdarzyło mi sie ze dzialaja szybciej niz bank.

A teraz poradnik:

[b]Na co zwracać uwagę przy wyborze kredytu mieszkaniowego?[/b]

Podstawowym parametrem kredytu jest jego cena, a więc oprocentowanie. Może nam się wydawać, że wystarczy wziąć do ręki dodatek poświęcony nieruchomościom w gazecie lub nawet wejść na stronę portalu finansowego i porównać stawki. Nic bardziej mylnego. Porównywanie oprocentowanie jest bardziej skomplikowane niż może się wydawać.

Warto wiedzieć, że banki nie mają jednej stawki oprocentowania. W większości przypadków zależy ono od kwoty kredytu i przede wszystkim od tzw. wskaźnika LTV. To nic innego jak relacja kredytu do wartości nieruchomości. Im wyższy wskaźnik (może sięgnąć 100 proc.) tym wyższe oprocentowanie.

Różnice mogę być spore. Klientom, który dysponują wkładem własnympowyżej 70 proc. (LTV poniżej 30 proc.) bank może zaoferować oprocentowanie we frankach szwajcarskich rzędu 1,4 proc. W tym samym banku ktoś kto chce sfinansować kredytem całe mieszkanie zapłaci grubo ponad 3 proc. W przypadku kredytów mieszkaniowych niewielkie różnice w oprocentowaniu przekładają się na dziesiątki tysięcy złotych.

Nie wystarczy znać wysokość oprocentowania dla naszego konkretnego przypadku. Trzeba jeszcze dokładnie poznać zasady jego ustalania. Mamy dwa ogólne systemy. W pierwszym bank ustala oprocentowanie na podstawie rynkowej stopy procentowej, do której dolicza swoją marżę. Jeśli więc mamy kredyt w złotówkach wówczas bank weźmie tzw. stopę WIBOR (oprocentowanie po jakim banki sobie nawzajem pożyczają pieniądze) i doda do niej np. 2 pkt proc. W przypadku kredytów we franku szwajcarskim będzie to stawka LIBOR powiększona o odpowiednią marże banku.

Sęk w tym, że nie ma jednego WIBOR-u ani jednego LIBOR-u. Wystarczy spojrzeć na tabele tych stawek w codziennej prasie – znajdziemy tam m.in. WIBOR 1-miesięczny, 3-miesięczny i 6-miesięczny. To samo w przypadku stóp rynkowych dla pozostałych walut. Co ciekawe stopy dla tej samej waluty mogą się różnić. Różnice te mogą być całkiem znaczące w sytuacji, gdy rynek oczekuje w najbliższych miesiącach zmiany stóp procentowych przez bank centralny danego kraju.

[b]Czym różnią się oferty banków i jak wybrać najlepszą?[/b]

Jest jeszcze drugi system. Tutaj bank nie przejmuje się rynkową ceną pieniądza, lecz sam ustala oprocentowanie. W Polsce kilka banków wciąż w ten sposób wycenia kredyty. Oczywiście taki system jest potencjalnie mniej korzystny dla klienta. Dlaczego? Bo bank wcale nie musi obniżać oprocentowania w przypadku spadku rynkowych stóp procentowych. W Polsce na razie banki stosujące to rozwiązanie nie nadużywają swoje władzy. Nie pozwala na to konkurencja.

Wspomnieliśmy, że banki skłonne są kredytować nawet całą nieruchomość. To prawda. Nie trzeba mieć znacznych oszczędności, żeby kupić mieszkanie lub dom. Wszystkie pieniądze pożyczy bank. Ale czy naprawdę wszystkie? Niestety zostają jeszcze liczne opłaty związane z zakupem nieruchomości, które musimy pokryć z własnej kieszeni. Mogą one sięgnąć nawet 10 proc. wartości domu czy mieszkania.

Zaciągając kredyt bez wkładu własnego zapłacimy też tzw. ubezpieczenie niskiego wkładu. Załóżmy, że bank standardowo wymaga 20 proc. udziału środków własnych klienta. Jednak decyduje się zejść do 0 proc. pod warunkiem opłacenia specjalnej polisy. Składka liczona jest od brakującego wkładu. Jeśli kwota kredytu to 200 tys. zł wówczas podstawą do obliczenia składki jest 40 tys. zł (20% z 200 tys. zł). Koszt ubezpieczenia to od 3 do 8,4 proc. zależnie od banku, a więc nawet 3360 zł.

Skoro można pożyczyć, warto zastanowić się nad rozłożeniem spłaty na maksymalnie długi okres czasu. Oczywiście nie można przesadzić. Im dłużej spłacamy kredyt tym wyższe odsetki. Dużo wyższe. Przy kredycie w wysokości 200 tys. zł spłacanym przez 5 lat w ratach równych łączne odsetki wyniosą ok. 34,8 tys. zł przy oprocentowaniu 6,5 proc. Jeśli wydłużymy okres spłaty to 30 lat wówczas ta kwota rośnie do 255 tys. zł.

Jeden z polskich banków skłonny jest pożyczyć pieniądze nawet na 45 lat. Chce jednak je dostać z powrotem zanim kredytobiorca ukończy 65 rok życia. W praktyce oznacza to, że taki kredyt dostępny jest tylko dla 20-latków. Standardem w bankach jest 30-letni okres spłaty. I to wystarczy, by raty kredytu nie obciążyły zbytnio naszego domowego budżetu. Dobrym pomysłem jest także zaciągnięcie kredytu we frankach szwajcarskich. Oprocentowanie może być wówczas na poziomie ok. 2 proc. podczas, gdy złotówek nie pożyczymy taniej niż za 5 proc. w skali roku. Taka różnica generuje miesięczną oszczędność rzędu kilkuset złotych na miesięcznej racie przeciętnego kredytu.

Oczywiście kredyty w walutach obcych obarczone są ryzykiem kursowym. Znaczne osłabienie złotówki względem szwajcarskiej waluty doprawdziłoby do wzrostu rat kredytu i łącznego zadłużenia przeliczonego na złotówki. Wszystko wskazuje jednak na to, że takie osłabienie nam nie grozi. Musiałby to być prawdziwny kryzys walutowy, który w obecnej, dobrej sytuacji ekonomicznej Polski jest bardzo mało realny. Dlatego warto poszukać dodatkowych oszczędności wybierając kredyt w szwajcarskiej walucie.

[źródło: Expander]

-[b] [url=http://f.expander.pl/lp/20110307_galaxy_tab_510/index.jsp?formType=td_general&product0=99&idPartner=79]Weź szybciej kredyt mieszkaniowy w Expander[/url][/b]

entefubcubake · Posty: 2 Miasto: Thailand

[url=http://www.trabczynski.com.pl/]schody dywanowe[/url]

entefubcubake · Posty: 2 Miasto: Thailand

[url=http://www.trabczynski.com.pl/]schody[/url]

arbilidralf · Posty: 1 Miasto: Lebanon

arbilidralf, http://hospitalitymarketingexperts.com/ - buy valium without prescription In a recent study about 1 in every 4 people that take Valium will become dependent o it after only 5 weeks. [url=http://hospitalitymarketingexperts.com/]valium no prescription[/url]

bolok · Posty: 3

ja osoboiście znalazłem dość dobrą stronkę

http://goo.gl/HTO0a

i muszę przyznać,że jestem zadowolony.
pozdrawiam

megi123456 · Posty: 4

Aby wybrać najlepszy kredyt dla nas polecam wejść na strone http://mfinanse.info.pl i poczytać o kredytach mieszkaniowych i wybrać dla nas najlepszy.. jeśli już wybierzemy zamiast chodzić po bankach i tracić czas polecam wpisać sie o kontakt z doradcą z konkretnego banku i on zadzwoni do nas i poprowadzi nasz kredyt do końca.

Strona główna

Kredyty mieszkaniowe

Strona główna

Kredyty mieszkaniowe